| BA054 |
Analyste crédit immobilier
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OBJECTIFS DE LA FORMATION
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Maîtriser les connaissances de base d’un analyste crédit immobilier.
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PROGRAMME DE LA FORMATION
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| FISCALITE D’UNE OPERATION IMMOBILIERE – 1 JOUR |
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DIFFERENTES IMPLICATIONS FISCALES D'UNE ACQUISITION IMMOBILIERE
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-Acquisitions soumises aux droits d'enregistrement |
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-Acquisitions soumises à la TVA immobilière |
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-Changement de destination et changement d'affectation |
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-Contribution pour dépassement du COS |
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-Taxe foncière sur les propriétés non bâties |
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-TLE et participation pour le financement des voies et des réseaux |
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CALCUL DES REVENUS FONCIERS
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-Définition des revenus fonciers |
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-Détermination du revenu foncier imposable |
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-Souscription de la déclaration n° 2044 |
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-Imposition du revenu foncier |
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-Gestion fiscale des intérêts d’emprunt |
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-Régimes incitatifs : leur devenir |
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REGIME DE TVA DES LOCATIONS IMMOBILIERES
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-Locations soumises de plein droit à la TVA |
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-Locations exonérées de TVA |
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-Locations soumises à TVA par option : champ d'application, modalités de l'option, conséquences générales de l'option |
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-Locations soumises à CRL |
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-Les aménagements apportés par le décret du 10 septembre 2010 |
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-Exercice d'application: identifier grâce à un QCM l'imposition ou non des loyers à la TVA et en tirer les conséquences |
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LOCATIONS IMPOSEES DANS LA CATEGORIE DES BIC
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-Champ d'application |
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-Mode de calcul du revenu imposable |
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-Régimes LMP / LMNP : différences, avantages et inconvénients |
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-Régime du micro-BIC |
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CONSEQUENCES FISCALES DE LA CESSION IMMOBILIERE
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-Régime des plus-values immobilières et son actualité |
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-Traitement fiscal lorsque le cédant est une SCI |
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-Régime fiscal de la cession d'actif immobilier par une société commerciale |
| CREDIT IMMOBILIER – 1 JOUR |
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LE DOMAINE D’APPLICATION DES CREDITS IMMOBILIERS
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-Achat, réparation, construction d’un bien immobilier |
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-Conditions pour les personnes physiques, pour les personnes morales |
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-L’âge légal pour pouvoir emprunter et l'âge maximum |
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LES MODES D'ACQUISITION
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-Les acteurs de l'immobilier |
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-Les différents contrats de vente |
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-Le CCMI et la VEFA |
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LA REGLEMENTATION DU CREDIT IMMOBILIER
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-La Loi LAGARDE |
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-Les pièces constitutives d'un dossier de prêt |
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-Le plan de financement |
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LE CREDIT DU SECTEUR LIBRE
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-Les prêts à taux fixe |
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-Les prêts à taux révisable |
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-Le mixage – lissage de crédits |
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-Les prêts modulables |
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LE CREDIT DU SECTEUR REGLEMENTE
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-Le prêt à taux zéro plus |
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-L'éco prêt à taux zéro |
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-Le prêt épargne logement, le compte épargne logement, le prêt 1 % logement |
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-Le prêt conventionné (classique et PAS) |
| ETUDE DES DOSSIERS – 1 JOUR |
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LE CALCUL D’UNE ENVELOPPE FINANCIERE
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-Equilibre des revenus du client |
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-Calcul des intérêts intercalaires |
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-Calcul de la mensualité maximum du client, montant du prêt principal et plan de financement |
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LA CONSTITUTION DU DOSSIER DE FINANCEMENT
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-Les pièces constitutives du dossier de financement |
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-Les justificatifs pour l’identité, les revenus, les prêts en cours, l’opération à financer, l’apport et les autres crédits |
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-Les points de contrôle et lecture critique des pièces |
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L’ANALYSE D’UN DOSSIER DE FINANCEMENT
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-Rappel sur les régimes matrimoniaux |
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-L'impact du régime matrimonial dans l'approche du crédit immobilier |
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-Le calcul des ratios |
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-L’approche du risque par le «banquier» |
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LE SURENDETTEMENT
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-Qu'est-ce que le surendettement ? |
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-Maîtriser les différentes orientations du dossier de surendettement |
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-Plan à l'amiable : ce qu'il faut savoir pour mieux suivre la personne surendettée |
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-L'échec de la phase amiable : décrypter les différentes procédures au regard des dernières évolutions législatives |
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-Comprendre le rôle du juge et maîtriser les recours possibles |
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-Les différents fichages et leurs conséquences : quel est le rôle de la Banque de France |
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LES PHASES DE MISE EN PLACE D’UN PRET
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-L’offre de prêt |
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-Le délai de réflexion obligatoire : calcul du délai de réflexion, cas de non respect du délai de réflexion |
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-Les déblocages de fonds |
| SAVOIR ANALYSER UN COMPTE DE RESULTAT – 1 JOUR |
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GENERALITES
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-Les informations préalables : les secteurs d’activités, la forme juridique des entreprises |
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-Les différentes comptabilités : la comptabilité standard ou particulière, la comptabilité générale ou analytique |
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ANALYSE DES DOCUMENTS COMPTABLES
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-Le bilan : présentation général, l’étude des postes de l’ACTIF, l’étude des postes du PASSIF |
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-Analyse du compte de résultats : étude des charges et des produits |
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-Les états de fin d’année : le rapprochement bilan/résultats, la liasse comptable et fiscale |
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LA PRATIQUE DE LA COMPTABILITE
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-Les principes de la comptabilité : la comptabilité en partie double, les écritures comptables, le plan comptable |
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-Les supports de la comptabilité : le brouillard, le journal, le grand livre, la balance, le livre des inventaires, le bilan, le résultat |
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-Les principales écritures : les écritures d’inventaire, d’amortissements, de provisions, la variation du bilan et des résultats |
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INITIATION A L’ANALYSE FINANCIERE
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-Le schéma de l’analyse financière : les différentes étapes, les différentes méthodes d’analyse |
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-L’analyse du bilan : le regroupement de postes, le bilan fonctionnel et le bilan financier, l’approche par les ratios, les immobilisations, les stocks, les liquidités |
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-L’analyse du compte de résultats : l’étude analytique des postes, le seuil de rentabilité, la capacité d’autofinancement, la surveillance des ratios, les fonds de roulement, la trésorerie |
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-Etude du tableau de financement : les flux d’emplois, les flux de ressources, la variation du fonds de roulement |
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-Les conclusions de l’analyse : les indicateurs pour la gestion de l’entreprise, l’appréciation du risque pour l’observateur extérieur (banque, assurance, partenaire commercial) |
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L’OUTIL INFORMATIQUE
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-La centrale des bilans : fonctionnement, utilité et conditions d’accès |
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-Les logiciels d’analyse : présentation et logique de base |
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-Les banques de données : principales informations |
| COMPOSANTES DE L’OFFRE DE PRET – 1 JOUR |
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LES GARANTIES
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-Sûretés réelles |
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-Sûretés personnelles |
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-L'hypothèque, le privilège de prêteurs de deniers, le cautionnement, le nantissement |
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LES ASSURANCES
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-Le fonctionnement des assurances de prêt |
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-Le choix de l'assurance groupe |
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-L'assurance décès, invalidité, incapacité |
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-L'assurance perte d'emploi |
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-Le questionnaire médical |
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-L'assurance de l'immeuble |
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LES COMPOSANTES PRINCIPALES DE L’OFFRE
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-L'emprunteur, l'opération, l'endettement, le FICP, le coût du crédit, les seuils de l'usure |
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-L'offre de crédit |
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-Le calcul du taux effectif global (aussi appelé TEG) |
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-La validité de l'offre, les remboursements anticipés |
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LES COMPOSANTES DES REMBOURSEMENTS
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-Le montant des amortissements |
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-Le montant des intérêts |
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-Le montant des intérêts intercalaires |
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-Le montant des assurances |
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LE TABLEAU D 'AMORTISSEMENT
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-Le montant du capital à amortir |
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-Le montant des intérêts à payer |
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-Le solde restant dû |
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-Le calcul du remboursement par amortissement constant |
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-Le calcul du remboursement par annuités constantes |
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PERSONNES CONCERNEES
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Cadres bancaires intéressés par le crédit immobilier.
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PRE REQUIS DE LA FORMATION
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Aucun.
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LE FORMATEUR
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Spécialiste de la gestion bancaire et des crédits immobiliers.
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METHODES PEDAGOGIQUES DE LA FORMATION
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DUREE ET TARIF DE LA FORMATION
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Durée de la formation : 5 jours.
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Formation intra entreprise. Lieu de formation : dans la ville de votre choix.
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Formation inter entreprises à Paris, Lyon, Lille, Lisieux.
Tarif de la formation par personne : 2 490 Euros H.T.
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MODALITES D'EVALUATION DE LA FORMATION
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Tests de contrôle des connaissances à l’aide de QCM.
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ACCESSIBILITE DES FORMATIONS AUX PERSONNES HANDICAPEES
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Nos formations sont accessibles aux personnes handicapées.
Pour en savoir plus.
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Du 05 Septembre 2022 au 09 Septembre 2022